PROTÈGE LE CAPITAL FINANCIER

Avec l’âge, si vous avez 50 ans et plus, vous avez accumulé des actifs (REER, CELI, HOLDING, etc.) et votre patrimoine global a augmenté. Vos dettes ont probablement diminué de beaucoup également.

L’assurance protège donc la valeur nette d’une personne de l’imposition et des risques du marché.

Sachez qu’au décès, certains actifs seront imposables selon la valeur marchande tels les REER, les FERR, les immeubles, le Holding, etc. Cela pourrait couter très chère à la succession si la planification n‘est pas bien faite.

L’assurance-vie est donc nécessaire afin de donner aux bénéficiaires la liquidité nécessaires pour payer tous ces impôts sans diluer les actifs existants. Le but de cette assurance n’est pas d’enrichir mais de préserver le patrimoine accumulé.

C’est pour cette raison que nous optons davantage vers des assurances permanentes dont les coûts sont fixes à vie ou même des produits qui participent aux profits de l’assureur pour les gens plus fortunés.