TRANSFERT INTERGÉNÉRATIONNEL

Nous croyons que la planification successorale est un processus continu et nécessaire pour toute personne préoccupée par la transmission de son patrimoine. Une gestion des risques associés à vos placements, l’adoption de stratégies personnalisées et l’optimisation du décaissement des actifs accumulés au moment de votre retraite sont également des incontournables si vous désirez atteindre vos objectifs. Il est aussi nécessaire de bien comprendre les conséquences légales et fiscales applicables lors d’un décès.

Dans les dix prochaines années, au Canada, il y aura un transfert des actifs d’une génération à l’autre qu’on estime à plus de 1 050 billions de dollars. C’est énorme. Il y a différentes façons de planifier le tout autant pour la génération qui va nous quitter que pour celle qui va recevoir. Un des moyens les plus sous-estimés et des plus efficaces au niveau de l’efficience fiscal est l’utilisation de produits en assurance-vie plus spécialisés.

Nous estimons que plus de la moitié des gens n’ont pas planifié adéquatement le transfert de leur patrimoine en cas de décès et encore un plus grand nombre n’ont pas informé leurs héritiers à cette éventualité. Une étude nord-américaine a démontré que plus de 65% des gens possédant un portefeuille de placement n’ont pas optimisé leur stratégie efficacement afin de diminuer l’impôt au décès.

Saviez-vous que si vous utilisez une police d’assurance-vie dans votre stratégie globale, l’accumulation des primes investies, les intérêts accumulés et le capital décès sont remis aux bénéficiaires sans aucun impôt à payer? C’est l’un des outils de levier successoral le plus performant dans une stratégie financière, fiscale et successorale. Cela permet à la succession de payer les impôts et les frais sans dilapider une partie des avoirs du défunt OU de créer plus de richesse avec le même argent sans impact fiscal. Nous disposons des outils et des spécialistes nécessaires afin de vous accompagner dans cette stratégie